저신용자를 위한 햇살론카드가 지난날 27일 출시 되었습니다.
최저신용자도 상환능력 범위내에서
신용카드를 발급받아 이용할 수 있게 됩니다!
- ｢정책서민금융 공급체계 개편방안｣(3월 31일 발표)에 따라 “햇살론카드” 출시 -
| ■ 신규 보증부 정책서민금융상품인“햇살론카드” 10월 27일 출시 ㅇ 신용카드 발급이 어려웠던 최저신용자들도 서민금융진흥원의 보증을 통해 신용카드 발급을 지원받아 편리하게 결제·자금이용 가능 ㅇ 햇살론카드는 ①연간 가처분소득 600만원 이상, ②개인신용평점 하위 10% 이하 및 ③신용교육을 이수한 서민이 이용가능 ■ 햇살론카드는 롯데·우리·현대·국민·삼성·신한·하나카드에서 취급하며 10월 27일 (수)부터 서민금융진흥원 앱으로 보증신청후 카드발급 가능 |
| 1 | 개 요 |
□ 지난 3월 31일 발표한 ｢정책서민금융 공급체계 개편방안｣ 및 7개 전업카드사*가 참여한 ‘햇살론카드 업무협약’에 따라,
* (햇살론카드 참여 전업카드사) 롯데카드, 우리카드, 현대카드, KB국민카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드
ㅇ 서민취약계층의 결제편의성 제고, 신용카드 이용혜택(포인트 등) 향유 등을 위한 "햇살론카드"를 10월 27일부터 출시합니다.
| 2 | 햇살론카드 주요내용 |
□ (지원대상) ①신용관리 교육 이수, ②연간 가처분소득 600만원 이상, ③개인신용평점 하위 10% 이하이면서 보증신청일 기준 개인 신용카드 미보유중인 서민취약계층을 지원합니다.
① (신용관리 교육) 서민금융진흥원 금융교육 포털(https://edu.kinfa.or.kr) 내 햇살론카드 필수교육 3과목 모두 이수할 것
서민금융진흥원 교육포털
서민과 금융소비자 무료 온라인 교육 및 방문 금융교육, 종합상담사 양성, 1:1 재무 상담 교육포털
edu.kinfa.or.kr
② (가처분소득) 연간 소득에서 연간 원리금 상환액을 차감한 연간 가처분소득이 600만원 이상*일 것
* 이용자가 개인(신용)정보 수집ㆍ조회 및 공적기관 자료조회에 동의(전자서명)하는 경우, 서금원이 국세청, 국민건강보험공단 등 공적기관 또는 CB사에 직접 정보를 조회하여 반영하므로 이용자가 제출해야 하는 소득 증빙서류 무(無)
③ (개인신용평점) 개인신용평점이 하위 10% 이하*일 것
* 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 중 한 곳의 개인신용평점이 10% 이하이면 충족
□ (보증금액) 차주의 상환의지지수*와 신용도 등을 감안한 보증심사에 따라 최대 2백만원 이내에서 보증금액을 차등부여합니다.
* 신용·부채 개선정도 및 신용도 상승노력 등을 기반으로 평가
※ 카드 이용한도는 무승인결제(교통, 통신비 등) 등을 감안하여 보증한도 보다 낮게 운영
□ (이용제한) 장ㆍ단기 카드대출(카드론, 현금서비스), 할부기간 제한(최대 6개월), 유흥ㆍ사행업종 등 일부 항목의 이용이 제한됩니다.
□ (공급계획) 10.27일 롯데·우리·현대·KB국민·삼성·신한카드 6개 카드사에서 출시되고, 11월 중순에 하나카드에서 출시될 예정입니다.
* 햇살론카드는 1개만 발급가능
| 3 | 햇살론카드 신청방법 |
□ 서민금융진흥원에 ①보증신청 후 심사를 거쳐 보증약정을 체결한 경우, 7개 협약카드사 중 1곳을 선택하여 ②카드발급을 신청하실 수 있습니다.
① (보증신청) 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터 방문*을 통해 보증신청하면 심사를 거쳐 보증약정을 체결
* 센터방문을 위해서는 사전예약 후 방문이 필요하므로 신속한 신청을 희망하는 경우 앱으로 신청 필요
② (카드발급) 7개 협약카드사에 온라인(PC, 모바일), 유선, 대면의 방식으로 카드발급을 신청 (※ 카드사별 신청방법 상이)
< 햇살론카드 신청방법 >
| (서민금융진흥원) ①보증신청 | (카드사) ②카드발급 | ||||
| 온라인 (앱) |
서민금융진흥원 앱을 통한 신청 |
온라인 (PC, 모바일) |
롯데·우리·현대·KB국민· 삼성·신한·하나 | ||
| 유선 | 롯데·현대 | ||||
| 대면 | 1397콜센터 예약 후 서민금융통합지원센터 방문 |
||||
| 대면 | 롯데 | ||||
| 4 | 햇살론카드 이용방법 |
□ 정책서민금융상품의 취지에 따른 제한사항(장ㆍ단기카드대출 제한 등) 외에는 일반 신용카드와 이용방법이 동일합니다,
ㅇ 보증부 카드발급인 관계로 이용한도의 증액*은 운영하지 않습니다.
* 서금원 및 카드사 리스크 관리 차원에서 연체발생 등 필요하다고 판단되는 경우 햇살론카드 이용한도가 감액되거나 카드 이용이 정지될 수 있습니다.
※ 카드사별 연회비, 우대혜택 등 보다 자세한 내용은 <첨부 : 주요 QA>를 확인해 주시기 바랍니다.
| 첨부 | 주요 QA |
< 햇살론카드 도입 관련 >
| 1. 햇살론카드 도입 취지? |
□ 햇살론카드는 신용카드 발급이 어려워 결제편의성, 할부 등 신용카드 이용 혜택에서 소외된 서민취약계층을 지원하는 목적으로,
ㅇ 신용대출이 어려운 서민취약계층에게 보증지원을 통해 대출을 지원하는 햇살론 등 기존 정책서민금융상품과 마찬가지로, 신용카드를 통해 매달 일정규모의 신용을 제공하는 것임
| 2. 최저신용자에게 신용카드를 발급하는게 적절한 것인지? |
□ 햇살론카드는 최저신용자의 가처분소득 등 상환능력 심사를 통해 서민금융진흥원이 보증심사를 진행하며,
ㅇ 상환능력에 따라 2백만원 한도내에서 보증한도를 차등하여 지원하고, 카드사의 개별 심사를 거쳐 카드발급 여부가 결정됨
□ 또한 햇살론카드 연체에 대해서는 연체자의 경우 상환의무가 여전히 존재*하고 연체이력 등에 영향을 미치게 되어 카드사용자의 도덕적해이 가능성은 제한적이라고 판단
* 다른 정책서민금융상품과 동일하게 대위변제이후 서민금융진흥원이 구상채권을 관리
| 3. 최저신용자에 대한 카드발급으로, 연체 등에 따라 금융회사의 부담이 큰 것 아닌지? |
□ 햇살론 카드의 경우, 최저신용자 대상 상품임을 고려하여 보증비율 100%로 운영되며,
ㅇ 연체시 카드사는 서민금융진흥원으로부터 전액 대위변제를 받을 수 있어 연체시 카드업계의 부담은 매우 낮을 것으로 예상
< 햇살론카드 이용 관련 >
| 1. 취급 카드사별 연회비, 우대혜택 및 신청방법은? |
| 카드사 | 연회비 | 우대혜택 | 신청방법 |
| 롯데카드 | 2천원 | ㆍ온라인업종 : 1% 할인 ㆍ기타 업종 : 0.5% 할인 ※ 전월이용실적 및 월할인한도 요건 없음 |
ㆍ온라인(PC) ㆍ유선(1577-8700) ㆍ대면* * 롯데백화점 내 카드센터에서 신청만 가능(발급 시 배송) |
| 현대카드 | 1만원 | ㆍ생활편의영역(대중교통, 편의점, 대형할인점) : 1% 할인 ㆍ그 외 가맹점 : 0.5% 할인 ㆍ모든 가맹점 2～3개월 무이자할부 ※ 전월이용실적 30만원 이상 시 혜택 적용, 할인한도 없음 ※ 특화서비스 : 코스트코 이용, 현대카드 라이브러리 입장 가능 |
ㆍ온라인(PC, 모바일) ㆍ유선(1577-0100) |
| KB국민카드 | 1만원 | ㆍ전 가맹점 : 0.5% 적립 ㆍ슈퍼/마트/편의점 업종 : 0.5% 추가적립 ※ 추가적립은 전월이용실적 30만원 이상 시 혜택 적용 ※ 월적립한도 2만점(기본적립+추가적립) |
ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 삼성카드 | 5천원 | ㆍ할인점, 온라인쇼핑, H&B, 다이소 : 7/15% 할인 ㆍ배달앱, 편의점, 커피, 신선배송 : 7/15% 할인 ㆍ병원, 약국, 동물병원 : 7/15% 할인 ※ 상기 3가지 우대혜택은 전월이용실적 30만원/60만원 이상 시 각 할인율 7%/15%, 월할인한도 9천원/2.1만원 ㆍ스트리밍 : 30% 할인 ※ 전월이용실적 30만원 이상 시 월할인한도 3천원 |
ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 신한카드 | 5천원 | ㆍ중소형 생활유통 : 7% 할인 ㆍ커피, 제과점 : 10% 할인 ㆍ주말 복합쇼핑몰/3대 마트 : 10% 할인 ※ 전월이용실적 30만원 이상 시 월할인한도 1.2만원 전월이용실적 60만원 이상 시 월할인한도 2만원 |
ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 우리카드 | 1만원 | ㆍ이동통신, 대중교통, 커피, 영화 : 3% 적립 ㆍ백화점, 할인점, 온라인쇼핑, 주유 : 1% 적립 ㆍ상기 가맹점 외 적립대상 가맹점 : 0.8% 적립 ※ 전월이용실적 30만원 이상 시 월적립한도 1만점 전월이용실적 60만원 이상 시 월적립한도 2만점, 전월이용실적 120만원 이상 시 월적립한도 5만점 |
ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 하나카드 | 1만원 | ㆍ모든 가맹점 : 0.7% 적립 ㆍ디지털 페이결제 : 1.0% 적립 ※ 전월이용실적 및 월적립한도 요건 없음 |
ㆍ온라인(PC, 모바일) |
※ 카드신청은 평일 6시~22시 중 가능, 온라인 신청을 위한 링크는 서금원 앱 또는 홈페이지를 통해 확인
※ 전월이용실적 제외항목, 이벤트 등 세부내용은 해당 카드사에 문의, 연회비, 우대혜택은 출시시점에 일부 변동 가능
| 2. 어디로 문의ㆍ신청하면 되는지? |
| |
□ (신청) 서금원 앱을 통해 보증신청, 심사를 거쳐 보증승인된 경우 서금원 금융교육포털에서 햇살론카드 필수교육 이수, 이후 서금원 앱에서 보증약정 체결 후 7개 카드사에 카드신청·발급
ㅇ 피처폰 이용 등 부득이한 사유로 앱 이용이 어려운 경우, 1397콜센터를 통해 예약하여 서민금융통합지원센터에서 대면 보증신청 가능, 카드신청은 대면ㆍ유선은 롯데, 유선은 현대카드만 신청 가능
ㅇ 단, 예약ㆍ신청현황에 따라 보증ㆍ카드발급기간이 온라인(PC, 모바일) 신청 보다 더 오래 소요될 수 있으며 소득서류 등 지참을 요구할 수 있음
□ (보증문의) 1397 서민금융진흥원 콜센터로 상품내용 상담 및 안내
□ (카드문의) 카드발급 여부, 진행과정 등은 보증서 발급 후 선택ㆍ신청한 카드사 콜센터로 문의
< 햇살론카드 협약카드사별 대표 콜센터 >
| 롯데카드 | 우리카드 | 현대카드 | KB국민카드 | 신한카드 | 삼성카드 | 하나카드 |
| 1588-8100 | 1588-9955 | 1577-6000 | 1588-1688 | 1544-7000 | 1588-8700 | 1800-1111 |
| 3. 햇살론카드 신청 대상은? |
□ ➊햇살론카드 신용교육 이수, ➋일정 상환능력, ➌개인신용평점 하위 10% 이하이면서 보증신청일 기준 개인신용카드 미보유중인 분
① (신용관리 교육) 서민금융진흥원 금융교육 포털(https://edu.kinfa.or.kr) 내 햇살론카드 필수교육 3과목 모두 이수할 것
금융교육 | 서민금융진흥원
금융교육 금융교육 금융교육 교육목표 서민들의 금융이해력을 높여 금융 소비자 및 생활인으로서 적절한 의사결정을 수행할 수 있도록 하고, 창업자 및 기존 자영업자에게 창업・경영에 대한 전문지식 습득을 지원함으로써 성공적인 사업 운영 및 정착이 가능하도록 함 교육 대상 근로자, 대학생, 취약계층, 영세자영업자(창업자 포함), 구직자 중 제도권 금융기관 이용이 어려워 서민금융을 이용하시는 분 또는 서민금융 관련교육을 수강하고자 하는 일반인 교육내용 구분에 따른 금융교육내용과 대상자에 대한 표입니다. 구분...
kinfa.or.kr
※ 서민금융진흥원 금융교육포털 회원가입 → “온라인교육” 접속 → “대출이용자 교육” 접속 → “햇살론카드” 접속 후 필수교육 3과목 모두 이수(이수한 후 “마이페이지” - “온라인 학습현황” – “수료한 교육”에서 수료증 확인 가능)
② (가처분소득) 연간 소득에서 연간 원리금 상환액을 차감한 연간 가처분소득이 600만원 이상*일 것
* 이용자가 개인(신용)정보 수집ㆍ조회 및 공적기관 자료조회에 동의(전자서명)하는 경우, 서금원이 국세청, 국민건강보험공단 등 공적기관 또는 CB사에 직접 정보를 조회하여 반영하므로 이용자가 제출해야 하는 소득 증빙서류 무(無)
③ (개인신용평점) 개인신용평점이 하위 10% 이하*일 것
* 보증신청일 기준 NICE 또는 KCB 중 한 곳의 개인신용평점이 10% 이하이면 충족
| 4. 이용제한 사항은? |
□ (이용제한) 아래 이용제한 외 일반 신용카드와 동일하게 이용 가능
ㅇ 장ㆍ단기 카드대출(카드론, 현금서비스) 이용 제한, 할부기간 제한(최대 6개월), 가족카드 및 후불하이패스카드 발급 제한
ㅇ 리볼빙, 분할납부, 해외결제 및 유흥ㆍ사행업종 등* 이용 제한
* 재난지원금과 같이 유흥ㆍ사행업종, 골프장, 성인용품판매, 총포류판매, 일부 무승인결제 이용이 제한되며 구체적인 내용은 햇살론카드 발급 카드사에 확인
| 5. 신청만 하면 누구나 카드를 발급받을 수 있는지? |
□ 최소한의 상환능력을 전제로 하는 금융상품이므로 심사 결과*에 따라 보증 또는 카드발급이 거절될 수 있음
* 소득, 부채, CB사의 연체이력정보 등을 감안하여 상환능력을 종합적으로 판단
ㅇ 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람*, 서민금융진흥원 및 신청 카드사에 특수채권이 있는 경우 보증ㆍ카드발급이 불가능**함
* 국세 및 지방세 체납자, 개인회생 진행, 파산면책결정, 신복위 채무조정 확정자 등
** 다만, 개인회생 및 신복위 채무조정을 6회(6개월) 이상 연체 없이 정상상환하고 있는 성실상환자의 경우 햇살론카드보증 신청 가능
| 6. 연간 가처분 소득은 어떻게 계산되는지? |
□ (계산식) (①연간 소득금액 – ②연간 원리금상환금액) ≥ 600만원
① 연간 소득금액은 개인(신용)정보 활용 동의를 받아 국세청, 국민건강보험공단 등 공적기관의 소득 자료를 서금원이 직접 조회
※ 공적기관 자료가 없거나 조회가 어려운 경우 CB사의 추정소득 자료 활용. 단, 서민금융통합지원센터를 통해 대면신청 시에는 소득증빙자료(소득금액증명원 등)를 직접 제출할 필요
② 연간 원리금상환금액은 CB사 자료를 활용
※ 신속한 보증심사 및 심사기준의 일관성과 정확성 담보를 위하여 원리금상환금액은 CB사의 자료만으로 진행될 예정(신청자의 개별입증 절차 미운영)
□ (주의사항) 연간 가처분소득은 지원대상 판단기준이며, 가처분소득이 600만원 이상인 경우에도 심사결과에 따라 거절 가능
ㅇ 연간소득은 세전 기준이며 각종 근로소득과 사업소득, 연금소득(공적연금)을 포함하며 재난지원금, 기초생계 수급*은 소득 미인정
※ 소득세법 제4조제1항에 따른 소득금액은 소득금액증명 발급이 가능하므로 연간 소득금액에 포함되나, 소득금액증명 발급이 불가능한 소득(재난지원금, 기초생활보장 지급액 등)은 연간 소득금액 산정에서 제외
| 7. 햇살론카드 신청을 위해 준비해야 할 서류는 무엇인가요? |
□ (온라인 신청&개인신용정보 제공 동의) 공동인증서 준비 필요
□ (온라인 신청&개인신용정보 제공 미동의) 앱을 통한 보증신청 중 안내받은 소득증빙 서류를 제출, 서금원 확인 후 신청 계속
ㅇ 제출된 서류에 대한 수정ㆍ보완 요청이 있을 수 있으며 서금원 확인이 필요하므로 보증심사 절차에 많은 시간이 소요됨
□ (대면신청) 1397 서민금융통합콜센터에 연락하여 예약일자 상담 시 필요서류도 함께 안내
ㅇ 예약일 방문 시 미리 안내받은 서류 지참이 필수적이며, 안내받은 서류 미지참 또는 보완이 필요한 경우 센터 재방문 필요
| 8. 상환의지지수란 무엇인지? |
□ 상환의지지수란 이용자의 신용상승, 부채개선, 신용교육 등 상환에 대한 의지와 가능성을 평가하기 위하여 서민금융진흥원이 개발한 평가모형으로,
ㅇ 기존 개인신용평가 모형이 부채 금액, 다중채무 여부 등에 집중되어 채무자의 상환의지를 판단하기 다소 미흡한 측면을 보완
□ 정책서민금융도 상환을 전제로 한 금융이므로 기존의 개인신용평가점수 활용은 불가피한 면이 있으나,
ㅇ 햇살론카드 보증심사 시 상환의지지수를 함께 활용하여 다양한 측면에서 평가를 하는 방안을 추진중
| 9. 햇살론카드 보증료 할인은? |
□ 햇살론카드는 서금원의 다른 보증부 대출상품과 달리 보증료를 받지 않는 상품으로, 별도의 보증료 할인 또한 미운영
| 10. 개인신용평점 하위 10% 기준은? |
□ 보증신청일 기준으로 NICE, KCB 중 한 곳에서만 신용평점의 하위누적구성비가 10% 이하이면 햇살론카드 대상에 포함
※ 2021년 10월 27일 기준, KCB 기준 655점, NICE 기준 724점 이하
| 11. 보증서가 발급되었는데도 카드발급이 거절되었는데? |
□ 카드발급심사는 카드사의 고유권한이며 보증서 발급을 받았다고 카드사에 발급의무가 생기는 것이 아니므로 카드발급 거절 가능
ㅇ 다만, 보증서 발급일로부터 60일 내에는 다른 햇살론카드 취급 카드사에 신청 가능(60일 경과 시 신규 보증신청 필요)
| 12. 햇살론카드 기한연장, 또는 카드사 변경이 되는지? |
□ 햇살론카드는 서금원의 보증을 조건으로 발급되는 정책서민금융상품으로서 일반 신용카드와 같은 연장, 또는 카드사 변경은 어려움
ㅇ 그 대신 재신청의 제한은 없으므로, 사용중인 햇살론카드 해지 후 60일이 경과하면 다른 햇살론카드 신청 가능
※ 단, 잔여 할부대금이 남아있는 경우, 대금을 모두 완납한 이후 신청 가능
ㅇ 재신청은 신규신청으로 보증이 거절되거나 이용한도가 기존 햇살론카드 보다 더 감액될 수도 있음
| 붙임 | 보증신청 가능한 서민금융통합지원센터 현황 |
| 지역 | 순번 | 센터 | 주 소 |
| 서울 | 1 | 강남 | 서울특별시 강남구 강남대로 450, 한국자산관리공사 1층 |
| 2 | 광진 | 서울 광진구 광나루로 56길 85, 테크노마트 5층 | |
| 3 | 노원 | 서울 노원구 노해로 460, 현대증권빌딩 3층 | |
| 4 | 중앙 | 서울 중구 세종대로 124 프레스빌딩 6층 | |
| 5 | 양천 | 서울 양천구 목동로 177, 정동빌딩 7층 | |
| 6 | 관악 | 서울 관악구 시흥대로 578, 광안빌딩 6층 | |
| 경기 인천 |
7 | 성남 | 경기 성남시 분당구 수내동 황새울로258번길 31, 2층 |
| 8 | 의정부 | 경기 의정부시 평화로 516, 한화생명빌딩 4층 | |
| 9 | 수원 | 경기 수원시 팔달구 매산로 37, 코스모수원빌딩 8층 | |
| 10 | 안양 | 경기 안양시 안양로 270, 남서울빌딩 7층 | |
| 11 | 안산 | 경기 안산시 단원구 중앙대로 927, 남양빌딩 5층 | |
| 12 | 김포 | 경기 김포시 김포한강4로 125, 월드타워빌딩 2층 | |
| 13 | 평택 | 경기 평택시 평택로149, 평택상공회의소 2층 | |
| 14 | 구리 | 경기 구리시 건원대로 44, 태영빌딩 2층 | |
| 15 | 부천 | 경기 부천시 원미구 송내대로 66, 용운빌딩 8층 | |
| 16 | 인천 | 인천 남동구 인주대로 611, 삼성생명빌딩 15층 | |
| 17 | 고양 | 경기 고양시 일산동구 중앙로 1187, 흥국생명빌딩 5층 | |
| 대전 충남 |
18 | 대전 | 대전 중구 중앙로 101, (구) 충남도청사 3층 |
| 19 | 천안 | 충남 천안시 동남구 충절로 17, 삼성생명빌딩 9층 | |
| 20 | 홍성 | 충남 홍성군 홍성읍 조양로 136, 충남빌딩 6층 | |
| 광주 전남 전북 |
21 | 광주 | 광주 동구 금남로 182, 우리종합금융 6층 |
| 22 | 목포 | 전남 무안군 삼향읍 오룡3길 2, 전남중소기업진흥원 5층 | |
| 23 | 군산 | 전북 군산시 조촌로 62, 군산고용복지플러스센터 3층 | |
| 24 | 북광주 | 광주 북구 임방울대로 1063, 6층 | |
| 대구 경북 |
25 | 대구 | 대구 중구 경상감영길 155, SC제일은행 4층 |
| 26 | 구미 | 경북 구미시 송정대로 73, KB손해보험빌딩 2층 | |
| 27 | 포항 | 경북 포항시 북구 중흥로 221, 고용복지플러스센터 1층 | |
| 28 | 서대구 | 대구 달서구 달구벌대로 1780, 삼희빌딩 2층 | |
| 부산 경남 |
29 | 부산 | 부산 연제구 중앙대로 1000, 국민연금공단 16층 |
| 30 | 사상 | 부산 사상구 광장로 76, 송원센터빌딩 10층 | |
| 31 | 울산 | 울산 남구 화합로106, 울산고용복지플러스센터 1층 | |
| 32 | 양산 | 경남 양산시 물금읍 가촌리 1296-1, 퍼스트조양 505호 | |
| 강원 | 33 | 춘천 | 강원 춘천시 금강로 45, 기업은행 춘천지점 2층 |
| 34 | 원주 | 강원 원주시 시청로 36, 씨티타워 2층 | |
| 제주 | 35 | 제주 | 제주 제주시 중앙로 165, 제주고용복지플러스센터 3층 |