박은빈 주택담보대출광고 안심전환대출광고로 인지도상승
HF한국주택금융공사 안심전환대출 - 우영우광고 주택담보대출금리이상을 안심전환대출로 행복고정 금융위원회 한국주택금융공사 안심전환대출카테고리 없음
안심전환대출 개요와 정부예산 및 지원방안 금융 부분 민생안정 대책의 큰 축의 하나이며 변동금리로 인해 고통받는 주택담보 대출자 여러분의 요건이 되시는지 확인하여 수수료 없는 안심전환대출을 갈아타시면 좋겠습니다.
1년 사이에 기준금리는 1.75%나 올라갔고, 최근 5개월의 기간동안만 해도 무려 1%의 기준금리가 상승했기 때문입니다. 따라서 현재 변동금리의 주택담보대출을 사용하시는 분들은 한 달에 납부해야 할 이자 상환 금액이 엄청나게 늘어난 상황입니다. 이러한 가계부채의 부담은 당사자들도 힘이 든 상황이지만 결국 소비 위축으로 이어지므로 경제에도 큰 악영향을 미치게 됩니다. 변동금리와 준고정금리 같은 혼합형 금리 상품을 쓰고 계신 분들을 위해 다소 낮은 금리와 장기, 고정금리 분할 상환으로 갈아탈 수 있는 게 안심전환대출입니다. 이를 위해 정부는 2022년도 제2회 추가 경정예산을 지난 2022년 5월 29일에 확정했고, 이에 따라 새 정부 경제정책 방향은 2022년 6월 16일에 마지막으로 금융부문 민생안정 대책을 2022년 7월 14일에 발표했습니다.
안심 전환대출안심 전환대출 대상 금리
사전 안내일 그러니까 안내용 홈페이지를 2022년 8월 17일에 오픈 이전에 제1금융권과 제2금융권에서 취급된 변동금리 도는 준고정금리 주택담보대출입니다. 이 대출금리가 어느 정도인지 확인합니다. 안심 전환대출 자격 대상이 되는 상품은 만기가 5년 이상이면서 만기까지 금리가 완전히 고정되어 있어 주택담보대출 및 정책모기지 그러니까 보금자리론과 적격대출, 디딤돌 대출은 제외합니다.
신청자 기준
안심전환대출 자격 기준은 다음 세 가지 조건에 부합하면 신청이 가능해요. 먼저 소득 자격 조건은 부부합산 소득 7,000만 원 이하의 1 주택자, 주택 보유수는 1 주택자, 주택의 가격은 시세 4억 원 이하입니다. 신청 접수 시에 해당 주택의 시가, 이건 KB 시세와 한국부동산원 시세를 우선 이용하되 시세가 없는 경우 공시 가격과 현실화율을 활용하여 추후 대출심사 시 재평가합니다.
지원 내용 -고정금리로 갈아타기
안심전환대출은 향후 금리가 인상되더라도 원리금은 동일 해지는 겁니다. 이외에도 다음과 같은 내용이 지원됩니다. 먼저 중도상환 수수료가 면제됩니다. 안심 전환대출 대환을 위해 기존 주택 담보대출을 해지하는 경우 금융기관의 중도상환 수수료를 면제해 줍니다. 한도는 기존 대출 범위 내의 최대 2.5억 원, LTV 70%, DTI 일괄 적용됩니다. DSR은 미적용이고요. 대출 만기는 10, 15, 20, 30년 상품이 있습니다.
가장 중요한 대출금리는 3.8%~4.0% 보금자리론 금리 정부가 정책금융 상품인 '안심전환대출'과 '금리상한형 주택담보대출'(주담대)을 내놨다. 안심 전환대출은 변동금리를 낮은 이자의 고정금리로 갈아타도록, 금리상한형 주담대는 금리 인상 폭을 제한해 이자 부담을 낮추는 게 핵심이다. 두 상품 특성과 지원 대상 등이 다른 만큼 자신에게 맞는 상품을 선택해야 금융비용을 줄일 수 있다.
금리 0.75%p 이상 못 올린다… 금리상한형 주담대
금리상한형 주담대는 시장 금리가 올라도 대출상품의 금리는 일정 이상 오르지 않도록 캡을 씌우는 상품이다.
최근 금융감독원은 금리상한형 주담대 상품을 전면 개편하고 판매 기간을 연장했다. 시장금리가 크게 상승하더라도 금리 갱신 시점에 가입자에게 새로 적용되는 금리는 직전 금리 대비 연간 0.45∼0.75% 포인트, 5년간 최대 2% 포인트까지만 상승한다. 은행이 금리 인상 폭을 제한받는 만큼 가입비(은행이 감수하는 리스크 프리미엄)가 존재한다. 가입비는 기존에는 대출금리에 0.15∼0.2%포인트를 가산했는데, 신한·우리·농협은행 등은 첫 1년은 한시적 면제를 해주고(이후 0.15~0.2% 포인트 가산), 전체적으로도 0.05∼0.2% 포인트 더하는 것으로 개선했다.
금리 상승 제한폭과 가입비도 취급 은행에 따라 다르다. 대구은행이 0.45% 포인트로 제한해 가장 낮다. 0.5% 포인트 적용 은행은 △하나은행 △국민은행 △부산은행 △경남은행 △IBK기업은행 △수협은행이고 0.75%는 △신한은행 △우리은행 △농협은행 △광주은행 △제주은행 등이다.
가입비 부담이 있어도 지금처럼 금리 인상 속도가 빠른 상황에선 금리상한형 주담대 가입으로 이자 비용을 줄일 수 있다.
가령 30년 만기 변동금리 주담대로 대출받은 A씨는 2.5%의 금리를 적용받고 있는데 곧 금리가 갱신돼 1% 포인트 오른 3.5%를 적용받을 예정이다. A 씨가 금리 상한 주담대에 가입한다면 가입비 명목으로 금리가 0.2% 포인트 인상돼도 전체 상한 폭은 0.75% 포인트로 제한돼 0.95% 포인트 상승하고, 1년간 유지된다. 이 경우 1년간 원리금은 1606만 5300원이다.
가입하지 않았다면 3.5%의 금리로 원리금을 최초 6개월간 808만2804원을 낸다. 6개월 후에 금리가 1% 포인트 다시 올라 4.5% 금리를 적용하면 나머지 6개월 원리금은 910만 6212원으로 1년간 부담해야 할 총원리금은 1718만 9016원이다. A 씨는 금리 상한 주담대 가입으로 1년간 총 112만 원을 절감할 수 있는 셈이다.
안심 전환, 자격요건 까다롭지만 저금리 매력
안심 전환대출은 변동금리 주택담보대출을 낮은 이자의 고정금리 주택담보대출로 갈아타게 해주는 상품이다. 금융위원회는 안심 전환대출 상품 금리를 현 보금자리론보다 0.45% 포인트(저소득 청년층 0.55% 포인트) 낮게 책정해 만기에 따라 최저 3.7% 수준의 금리를 적용받을 수 있다. 지원 대상은 변동금리나 준고정금리(일정 기간 후 변동금리로 전환되는 등 혼합형 금리) 주택담보대출을 보유한 차주다. 정책금융상품인 만큼 자격 요건은 까다롭다. 주택가격은 시가 4억 원 이하, 1 주택자(대출 2억 5000만 원 이하)로 연소득 7000만 원 이하인 차주만 가능하다. 대출 한도는 기존 대출 잔액 내에서만 가능하고 한도는 최대 2억 5000만 원이다
금융 당국이 정책금융을 통한 취약 계층 지원책을 잇달아 발표하면서 저축은행 업계에는 그간 저축은행 대출 상품을 이용했던 차주들이 정책금융이나 시중은행으로 이탈할 수 있다는 우려가 커지고 있다. 여기에 최근 시중은행과의 예적금 금리가 줄면서 예금 고객 유치마저 쉽지 않은 상황이 될 수 있다며 근심이 깊어지는 모습이다. 최근 정부가 잇달아 발표한 취약 계층 지원책에 대한 저축은행들의 불만이 커지고 있다. 정부가 내놓은 안심 전환대출이 시행되면 주요 대출 고객들이 시중은행으로 빠져나가 영업 기반마저 위태로울 수 있다는 이유에서다. 실제로 올 2월 말 기준금리가 연 7%가 넘는 자영업자·소상공인 대출 잔액은 21조 9056억 원 규모다. 이 중 비은행이 보유한 잔액은 17조 6154억 원으로 80%를 차지하고 있다. 저축은행 전체의 대출 채권 규모가 올해 3월 말 기준 104조 2981억 원임을 고려하면 최대 16.9%에 달하는 대출 채권이 1 금융권으로 이전될 수 있는 셈이다. 당국은 제2금융권에서 1금융권으로 대출이 넘어가더라도 2 금융권의 이익은 크게 줄지 않을 것이라고 설명하고 있지만 업계에서는 동의하지 않는 모습이다. 한 저축은행 관계자는 “대손충당금을 환입시켜 재무 상태가 좋아지게 하는 것은 일회성이지만 저축은행 입장에서는 고객을 빼앗기는 일”이라며 “정부가 나서서 저금리 대환을 하게 되면 저축은행 입장에서는 굳이 영업비용을 들여 사업자 대상 상품을 시장에 공급하지 않을 테고 결국 나중에는 소비자들이 돈 빌릴 곳이 없게 될 수도 있다”라고 지적했다.
여기에 저축은행 업계는 최근 시중은행과의 예금금리차가 줄어들면서 시중은행으로 자금이 옮겨갈 수 있다는 위기감도 커지고 있다. 저축은행 중앙회 소비자 포털에 따르면 이날 기준 국내 저축은행의 1년 만기 정기예금의 평균금리는 3.51%로 집계됐다. 이달 초 평균 3.42% 정도였던 정기예금 금리는 최근 소폭 상승하면서 0.1% 포인트 정도 인상됐지만 시중은행들도 금리를 꾸준히 올리면서 고금리 예금 상품으로써의 매력이 크게 부각되지는 않고 있다. 실제로 하나은행의 대표 예금 상품인 ‘하나의 정기예금’의 경우 6월 취급 평균금리는 3.22%였으며 신한은행의 ‘쏠 편한 정기예금’은 3.12%, 우리은행의 ‘우리 SUPER 정기예금’은 3.25%였다.
변동금리 대출을 고정금리 대출로 바꿔주는 '안심 전환대출'에 1200억 원을 출자하기로 한가운데 채권시장에서는 MBS(주택 유동화증권)의 대규모 공급이 시장의 불안을 증폭시킬 것이라는 우려가 나오고 있다. 증권가에서는 MBS의 공급 부담의 영향력이 제한될 것이라는 전망이 나오는 가운데 영향력 축소 방안이 반드시 필요하다고 강조했다.
23일 신영증권은 "채권시장이 안정화되지 않은 상황에서 MBS의 대규모 공급이 시장의 불안을 증폭시키지 않을까 하는 우려가 가중되고 있다"며 "이런 우려는 과거의 경험에 바탕하고 있는데 안심 전환대출이 처음으로 시행됐던 2015년과 2차 안심전환대출이 시행됐던 2019년 4분기에 국채와 공사채, 그리고 MBS의 금리가 급등했기 때문"이라고 분석했다. 한국은행 금융통화위원회(금통위)는 지난달 28일 안심 전환대출의 원활한 공급을 지원하기 위해 주금공에 1200억원을 출자하기로 의결했다. 안심전환대출은 시중은행에서 변동금리로 주택담보대출을 받은 차주가 고정금리로 바꿀 수 있게 해주는 정책금융상품이다. 한국주택금융공사(주금공)가 MBS를 발행해 자금을 마련하는 방식이다.
시장의 우려에도 불구하고 안심 전환대출 MBS의 공급부담의 영향력이 제한될 가능성도 제기된다. 첫번째 이유로 MBS의 기초자산이 되는 안심전환대출 신청이 적을 경우 MBS 물량부담이 감소한다는 점을 꼽았다. 정부는 기재부, 한은, 주금공과 함께 채권시장 안정조치, 해외 커버드본드 발행 확대 등의 다양한 조치를 선제적으로 준비 중이라고 밝혔다
조기상환 수수료도 없는 접수 일정은 사전 안내 페이지가 지난 2022년 8월 17일 날 열렸습니다. 여길 꼭 확인하세요. 신청 및 접수 일정은 2022년 9월 15일 목요일부터 1회 차 접수가 시작됩니다. 1회 차는 9월 28일 수요일까지이고, 주택 가격은 3억 원까지 신청 접수합니다. 이어 2차는 10월 6일 목요일부터 10월 13일까지 주택 가격이 4억 원까지 신청 접수를 합니다. 단, 신청 접수 물량이 25조 원을 초과하는 경우엔 주택 가격 저가 순 절대 선착순이 아님으로 지원자가 선정된다는 사실을 기억해둡시다. 신청 정수 물량이 25조 원을 미달할 경우 주택 가격을 높여가며 추가 신청 접수를 할 예정입니다. 신청 은행의 경우는 기존 대출을 받았던 기관에 따라 조금씩 신청 접수 방법이 다릅니다.
|
구분
|
신청 접수방법
|
|
6대 은행
|
국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업은행에서 주택담보대출을 받았다면
해당 은행 영업점 또는 온라인에서 신청 접수합니다. |
|
제2금융권
|
그 외 은행이나 제2금융권에서 (저축은행, 상호금융, 보험사 등) 주택담보대출을 받았다면
주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 어플에서 신청 접수할 수 있습니다. |
안심 전환대출 대출심사
