실비보험의 경우 실제로 발생한 의료비의 일부를 돌려받을 수 있다는 점에서 실용성을 인정받은 보험상품이기도 합니다.그래서 보험에 문외한인 분들이라고 해도 실비보험에 대해 한번쯤 이야기라도 들어 봤을 것이란 생각이 드는데요. 그런데 실비보험은 몇 차례의 개정을 거쳐 왔고 지금 계약이 가능한 실비는 21년 7월에 개정된 4세대 실비보험입니다. 4세대 실비의 특징을 알고 4세대 실비를 통해서 보장되는 조건이나 범위에 대해 명확히 알고 진행하시는 것이 좋겠습니다. 4세대 실비보험의 특징부터 보험료 비교분석까지 비교 사이트를 통해서 확인하실 수 있습니다.그전에 용어 등에 대해 익숙해지실 수 있도록 여기서 몇 가지 얘기해보도록 하겠습니다.4세대 실비보험에서 개인부담금 비중에 변화가 있었습니다.
실손의료보험이란?
Q.2개, 3개 가입하면 2배, 3배 더 보상 받는 거 아닌가요?
→ 전혀 아니다 실비보험끼리는 중복 보장이 안된다. 하나만 가입되어 있는지 보험 증권을 꼭 확인해보자
실비보험 똑똑하게 고르는 4가지 방법
시중의 실손의료보험은 보험사만 다를 뿐 사실상 동일한 보험이라고 보면 된다. 놀랍게도 공제금액, 자기 부담금, 보장 범위가 모두 똑같기 때문이다. 그럼 우리가 해야할 일은 바로 디테일의 차이를 찾는 것
1. 하루라도 빨리 상담받기
실비보험은 보험금 지급이 잦기 때문에 가입자의 건강 상태에 민감하다. 과거 치료받았던 질병의 종류, 신체, 직업 등을 기준으로, 보험 가입에 영향을 미치기 때문인데 상담의 경우 무료이기 때문에 부담 갖지 않고 최대한 빨리 상담하여 가입할 수 있을 때 가입해야 한다.
2. 저렴한 실비보험 선택
보다 저렴한 보험료로 실비보험 가입하려면, 만기 시 환급금을 돌려주는 만기환급형보다는 순수 보장형이 저렴하다. 저렴한 비용으로 오래 유지하는 게 중요한 만큼 순수 보장형으로 가입하는 것을 추천한다.
3. 갱신 시 실비 보험료 인상률 파악
실비보험의 경우 비갱신형 상품은 없다. 그러므로 갱갱신 시 보험료 인상률을 가입하기 전 꼼꼼하게 확인해야 한다. 보험사마다 다르니 최소 두 군데 이상 상품의 견적을 받아본 후, 매월 납입 보험료, 인상률이 저렴한 곳으로 선택해야 한다.
4. 실비보험 전문 비교 사이트 활용하기
마트에서 물건 살 때 이것저것 비교하듯 최근 젊은 연령층의 경우 실비보험 비교 사이트를 활용하여 보다 스마트하게 합리적인 소비를 하고 있다. 다양한 보험사 중 나에게 더 맞는, 저렴한 실비보험이 무엇인지, 쉽고 빠르게 비교해 볼 수 있는 실비보험 비교 사이트 추천한다.
당뇨환자 실비보험 실비보험료비교 가성비좋은실비보험 간편하게 구성하는 방법여러분 안녕하세요. 우리가 살면서 언제 어떻게 다치고 병원을 찾을지 모르는데, 병원을 찾을 때 병원비가 부담이 되면 건강에 이상이 생길 수가 있겠죠. 그래서 이런 경우를 대비하기 위해 병원비 부분을 준비하는데요. 이때 실제 지출한 병원비를 보장하는 실비보험을 보편적으로 준비를 합니다. 실비 보험은 질병, 상해로 인하여 발생한 실제 의료비를 보장하는 보험인데요. 병원비를 전부 돌려주는 것은 아니지만 가입 금액에서 자기 부담금을 제외한 대부분의 금액을 돌려드립니다. 국민건강보험에서 급여 항목을 보장하기는 하지만, 비급여 항목은 보장을 하지 않습니다. 그래서 이러한 부분에서 실비보험을 추가하여 보완을 하는 구조입니다. 그러면 보험 구조에 대하여 알아보기 전에 급여, 비급여 항목 등에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 급여 항목은 국민 건강보험에서 진료비를 부담하는 항목 이고, 비급여는 국민건강보험에서 부담을 하지 않는 부분입니다. 자기 부담금은 실비보험의 보장 범위에 포함되는 치료비에서 보험가입자가 부담하는 금액입니다. 당뇨환자실비보험 등의 실비보험에서자기 부담금은 비율로 정해놓고 있습니다.급여 부분은 20%, 비급여 부분은 30%로정해져 있습니다. 이 비율을 제외하고 나머지를 가입 한도 이내에서 보장하는 것입니다. 자기 부담금은 이전에는 존재하지 않던 항목입니다. 그러나 의료 쇼핑을 하면서 악용하는 경우를 막기 위하여 이런 제도를 만들어 놓은 것입니다.실비보험은 암, 종합보험과 다른 점이있는데, 가입 이후 바로 면책 기간이적용되는 것은 아닙니다. 가입 금액을전부 소진한 뒤에 90일 정도 면책기간이있을 수가 있습니다. 이 기간이 보다짧은 보험을 선택하시면 가입자에게유리하겠죠.당뇨환자실비보험 등의 실비보험은 개정이 되어 4세대 실비보험이 되었는데요. 그러면서 개정이 된 부분들이 몇 있습니다. 우선 상품 구조에서 급여, 비급여 항목이 분리되었습니다.그리고 이전에 불임 관련 질환, 선천성 뇌질환, 피부 질환 등은 급여 항목이지만 보장이 되지 않았는데요. 개정이 되면서 불임 관련 질환은 보험 가입일 2년 후부터 급여 항목을 보장하게 되었습니다.선천성 뇌질환은 태아 시기에 가입을 하면 급여 항목을 보장하게 됩니다. 피부질환은 심한 농양 발생으로 급여 대상이 되면 보장이 가능합니다.도수치료는 10회마다 병이 완화되었다는 것을 증명해야 보장이 가능하며 영양제, 비타민의 경우 약제별로 허가사항이 나신 고된 사항에 따라서 투여가 된 경우 보장이 가능합니다.공제 금액도 변경이 있었습니다. 급여 부분에서 병의원급은 최소 1만 원 공제, 상급, 종합병원은 최소 2만 원 공제가 들어가고 비급여 부분은 최소 3만 원공제가 됩니다.재가입 주기는 15년에서 5년으로 변경이 되었어요. 보험료 할인 할증은 2년 무사고 할인 10%에 비급여 개별 할인 할증이 3년 후부터 적용 가능합니다.실비보험은 갱신형으로 1년마다 보험료가 갱신되어 변동이 생길 수가 있어요. 상품 종류와 특약 손해율, 물가 상승률, 연령 지수에 따라서 요금이 변동될 수가 있어요. 재가입 주기의 경우 5년인데요. 이 케이스에서 보상 내용이나 가입 금액 한도가 달라질 수가 있고 100세까지로 계약 유지가 가능합니다.보험료 차등제가 있는데, 이 경우 5단계로 구분을 하여 보험료 할증이 가능합니다. 1단계는 할인, 2단계는 보험료 유지, 3단계 이상은 할증률이 상승할 수가 있습니다.무사고 할인제도와 중복 할인도 가능한데, 직전 2년간 보험금이 미수령인 경우에 가능하니 참고하시기를 바랍니다.기존의 실비보험 가입자분들은 심사대상이신 분을 제외하고 별도로 심사하지 않고 4세대로 개정이 됩니다.비교 사이트를 이용하셔서 전환을 신청하실 수가 있으니 유용하게 이용하실 수가 있을 것입니다.더불어 비교 사이트에서 본인에게 맞는 보험 조건을 찾을 수 있고, 실비 보험료 비교할 수 있으니 시간을 절약하실 수가 있어 좋습니다.그리고 상담 서비스도 제공하고 있어서 모르는 부분 등은 상담을 통하여 해결하고 본인에게 객관적으로 어떤 상품이 좋은지 추천을 받을 수가 있으니 참고하셔서 가성비 좋은 실비보험에 가입해 보시길 바랍니다.
50대 부부가 급격히 오른 보험료 때문에 놀라셔서 상담을 신청해주셨습니다.
보험사에서 날아온 통지서에는 2022년 4월부로 보험료가 10만 원 이상 오른다는 내용이었는데요.
자세히 읽어보니 보험료 인상의 주원인은 바로 의료실비 특약이었습니다.
의료실비보험은 우리나라 국민 약 5100만 명 중 약 3800만 명이 가입한 상품으로 제2의 의료보험이라고 불리고 있습니다. 국민 전체가입비율을 따져보면 국민 10명 중 7명이 가입된 상태니까 가입비율이 정말 높은 상품으로 제2의 의료보험으로 불릴만합니다. 매월 소액의 보험료를 납입하면서 병원에서 입원 치료를 받거나 통원치료를 받을 경우지출한 병원비의 100%~70% 까지 돌려받으니 가입자한테 정말 좋은 상품입니다.
하지만 반대로 보험사 입장에서는 손해가 많은 상품으로 2021년 작년 기준 손해율 132%입니다. 가입자한테
그림 출처 : 머니투데이
2022년 4월 현재 병원비 100% 돌려받는 의료실비보험은 판매가 중지된 상태 입니만문제는 보험료가 오르지 않는 비갱신형 의료실비보험은 없기 때문에결국 보험사는 매년 손해 보는 금액을 메꾸기 위해기존 의료실비보험 가입자들한테 인상된 보험료를 다시 걷어 가고 있는 상황입니다.
그렇기 때문에 의료실비보험을 가입 중이신 분들이라면 가입시기에 따라서 5년 3년 1년에 한 번씩 오르는 보험료로 현재까지 납입을 하고 계속 이어 가고 계실 겁니다.
하지만 의료실비 보험료가 감당 못할 정도로 크게 올랐다고 무조건 해지하시는 일은 없으셔야 합니다. 왜냐하면 해당 보험사의 전환 실비라는 제도를 통해 보험료를 크게 낮출 수도 있기 때문입니다.
여기서 집중하세요!!!
전환 실비를 통해 보험료를 크게 낮출 수는 있겠지만 의료실비보험의 보장내용이 달라 지기 때문에
건강상태/보험료 납입능력/향후 치료계획 등에 따라서 신중히 결정해야 합니다.
실예로 문의하신50대 부부는 의료실비 보험료가 총 22만 원까지오른다는 통지서를 받은 상태였고
전환 실비를 제도를 통해 부부합산 총 약 2만 7천 원(1년 동안 50% 할인된 금액)으로 줄일 수 있었습니다. 그렇게매월 약 19만 원의보험료를 절감수 있게 되었습니다.
2022년 6월까지 전환 실비 변경할 경우 1년간 보험료의 50%를 할인해주고 있으니 참고하시기 바랍니다.
문의하신 50대 부부도 1년 뒤인 2023년 4월부터는 5만 4천 원 기준으로 보험료가 인상됩니다.
자~한번 더 중요 포인트 나갑니다!!!
1. 보험료는 줄일 수 있지만 보장은 달라지는 점 꼭 기억하세요.
입원하고 100만 원의 병원비를 보험사에 청구했을 때
기존 의료실비보험 100만 원~90만 원 지급
변경 의료실비보험 70만 원~80만 원 지급
기존 본인부담금 0%~10%에서 변경 본인부담금 급여 치료 20% 비급여 치료 30% 로 변경되기 때문에 병원을 자주 다니거나 지병을 앓고 계신 분들은 전환 실비 변경 시 줄어드는 보험료와 병원비를 잘 계산해보셔야 합니다.
2. 백내장 노안수술(렌즈 삽입 수술)을 앞두고 계신 분들은 전환 실비 변경을 신중히 결정해야 합니다.
50대 60대분들 눈이 침침해서 안과를 방문하면 병원에서 백내장을 진단하고 노안수술(렌즈 삽입 수술)을 권유받게 되는데요. 이때
멀리 있는 것 가까이 있는 것 둘다 잘보이게 해주는 다초점렌즈
멀리있는것 가까이있는것 둘 중 하나만 잘 보이게 해주는 단초점 렌즈
중요한 것은!!!!
2015년 12월까지 의료실비 가입하신 분들은다초점렌즈 단초점 렌즈 둘 다보험금 청구 가능하지만
2016년 1월부터 의료실비 가입하신 분들은 단초점 렌즈만 보험금 청구 가능합니다.
그래서 백내장으로 안과를 방문 예정이신 분들은 보험증권을 확인해서
의료실비보험 가입 연도가2016년 1월 이후인지 이전인지를 알아보셔야 합니다.
아시겠지만 다초점렌즈는 의료보험 적용이 안돼서렌즈 가격이 약 300만 원~800만 원으로 상당히 비싸고 단초점 렌즈는 의료보험적용이 돼서 병원비가 약 50만 원 정도 저렴하게 나옵니다.
그래서 2015년 12월까지 의료실비 가입하신 분들 중 백내장 다초점렌즈 삽입 수술을 앞두고 계시다면 후 전환 실비로 변경하는 게 유리할 수도 있습니다.
단 보험료 계산했을 때 의료실비 보험료가 한 달에 10만 원인데 5년뒤나 먼미래에 백내장 다초점렌즈 수술할 예정이라면 10만원 X 5년 = 600만 원(보험료 인상 시 금액은 더 많아지게 됨)으로 납입한 보험료나 병원비가 같아지게 되므로 보험료를 줄이는데 목적을 두고 전환 실비로 변경하는 게 더 나을 수도 있습니다.
이외에도 1년 갱신/보험료 할인제도/5년 재가입 등 변경되는 실비의 장단점을 잘 파악해야 합니다.
문의하신 50대 부부가 전환 실비로 변경한 이유도 기존 보장을 유지하는 것보다는 보험료를 줄이고 싶은 마음이 큰 점과 현재 건강상태도 좋고 백내장 수술을 할 정도로 눈이 나쁘진 않았기 때문입니다. 이렇듯전환 실비는 장단점을 비교하고 내 상황에 맞게 변경하셔야 합니다.^^
2022년 6월까지 전환 실비로 변경할 경우 1년간 보험료 50% 할인을 해줘서 그런지 실비보험 변경하라는 전화를 많이 받으시는 거 같아요. 무조건 변경하는 것보다는 기존 실비보험 유지했을 때와 전환 실비를 통해 변경했을 때의 장단점을 잘 비교해서 현명한 선택하시기 바랍니다.