근로자 지원 햇살론 보증 최근 정부 지원 서민대출인 '햇살론' 대위변제율이 늘어나면서 지원이 줄어들지 않겠냐는 생각이 늘어나고 있었지만 복권기금에서 햇살론 지원을 300억 원이나 늘린다는 것은 의미가 있다.
정부지원 서민대출 햇살론
대출한도 및 금리
한도: 2,000만 원
(22년 500만 원 증액)
금리: 연 7%~10.5% 이내
과도한 금리 인상으로 인하여 고금리의
고통을 겪는 분들이 많다 그래서 정부 지원
대환대출 지원하는 '햇살론'이 있다
2021년까지 1,500만 원이었던 한도는
500만 원이 증액되어 현재 최대한도
2,000만 원까지 대출이 가능하며
금리는 확정된 것이 아닌
금융기관마다 약간씩 차이가 있다
최대 10.5%로 제시가 되어 있지만
금리부담을 줄이기 위한 서민대출을 것은
감안하면 실제로 대출되는 금리는
연 7%~9% 사이인 경우가 많다
대출 기간은 5년으로 상환 방법은
만기 일시로 한 번에 원금을 갚는 거치식이
아닌 매월 원금균등분할상환을 하게 된다
근로자햇살론 2,000만 원의 금액을
대출하게 된다면 월 상환액은 45만 원을
시작으로 매달 감소하게 된다
월 대출이자는 원금균등 상환에 따라
매달 2,000원씩 감소하게
되는 것을 확인이 가능하다
햇살론 자격조건
1. 소득증빙이 가능한
만 19세 이상 직장인
2. 연 소득 3,500만 원 이하
(4,500만 원 이하는 개인신용평점 하위 20에 해당하는 자)
햇살론 자격조건
근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서
지원하는 정부 지원 대출로
자격조건이 있다
대부분 서민대출은 소득제한이 있다
햇살론 자격조건 또한 연 소득 제한이 있으며 신용대출은 기본적으로 소득증빙이
가능해야 대출진행이 가능하다 햇살론도
마찬가지로 재직 중이어야 대출이 된다
근로자 햇살론은 저축은행 및
상호금융에서 취급을 진행하고 있다
서민금융진흥원 홈페이지에서는 온라인
햇살론 취급 기관과 금리에 대해서 공시를
하고 있다 공시된 정보에 따르면
다른 금융기관보다 IBK 저축은행의 금리가
6.95%로 제일 낮은 것을 확인할 수 있다
IBK 저축은행은 정부에서 운영하는
국책은행 산하기관이 때문에
정부 지원 대출에 협조적일 수밖에 없다
그렇기 때문에 정부 지원 대출에 다른
금융기관보다 우선적으로 지원해서
승인율이 높고 금리 또한 더 낮게 지원을
하고 있다 다른 저축은행은 부실률과 등
다른 고려 사항이 더 많기 때문에 금리가
더 높고 승인율 또한 더 낮은 상황이다
과거 저금리 시대일 때는 햇살론 금리가
다소 높은 듯 보일 수도 있으나 현재는
대부분의 신용대출의 금리가 5% 이상
되는 경우가 많다 안정적이라고 불리는
대기업, 공기업, 공무원들 또한 대출금리는
제로금리 시대보다 2배 이상 상승했다
실제로 기술보증기금이라는 금융 공기업을
다니는 사람도 5% 이상의 금리로
신용대출을 사용하고 있다 신용등급마다
차등이 있겠지만 금리는 오르고 있다
근로자 햇살론을 6개월 이상 정상적으로
사용하고 있는 고객은 그다음 단계인
햇살론뱅크를 진행할 수 있다
햇살론뱅크는 저금리에 더 많은 대출한도를 제공하는 정책 자금으로
서민금융에서 금리적인 측면에서
유리하다고 볼 수 있다
금리 인상이 조금 더 진행된다면 고 신용자의 신용대출이 저신용자의 햇살론 등 정책대출 보다 금리가 더 높아질
가능성도 있다 지원 금액이 줄어드는 것이
아닌 늘어나고 있다 즉 지금 신청한다면
승인받을 확률이 더 높다
정부지원 서민대출 근로자 햇살론[카드] 총정리
지난 2월에 서민금융진흥원(서금원)은 취약 계층의 금융 접근성 제고와 이자 부담 완화를 위해 이런 내용의 개편 방안을 시행한다고 밝힌 바 있는데 개편안에 따르면 근로자 햇살론의 대출 한도는 올해 말까지 한시적으로 500만 원 상향 적용하고 이를 통해 고금리 대출 상환 기회를 제공한다고 했습니다. 또 보증료 우대 대상을 저소득 청년(만 19~34세·연 소득 3500만 원 이하)과 근로 장려금 수급자, 자활 근로자 등으로 확대하고 보증료를 0.5~1.0% 포인트(p) 인하해 상환 부담을 덜어주고 근로자 햇살론의 경우 맞춤 대출 플랫폼을 통한 온라인 햇살론 이용자를 대상으로 1.5% p, 저소득 청년을 대상으로 0.2~0.5% p(은행 자율) 등 대출 금리 인하를 추가 지원한다고 했습니다. 그래서 금리인상기에는 저신용자나 소득이 낮은 경우 서민대출인 햇살론을 이용하는 것도 유리할 수 있는데 이번 포스팅에서는 정부지원 서민대출 대표 상품인 근로자 햇살론과 햇살론 카드에 대한 이야기를 해 보려고 합니다.
정부지원 서민대출 근로자 햇살론 자격, 조건
출처: 금융감독원
정부지원 서민대출 대표적인 상품인 근로자 햇살론은 제도권 금융 이용이 어려운 저소득·저신용 금융취약계층에 대한 보증부 대출을 통해 금융접근성 제고와 금리 부담 완화로 서민층의 금융애로 해소를 지원하는 상품입니다. 그리고 근로자 햇살론은 제도권 금융을 이용하기 어려운 저소득·저신용 취약계층을 위한 정책금융상품이다 보니 1년 동안 3개월 이상 일한 근로자이면서 연 소득 3천5백만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천5백만 원 이하이면 신청이 가능합니다. 이를 신용점수로 환산하면 2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하가 되겠습니다. 하지만 한 달에 10일 이상 최근 3개월간 근로 시 계속 근로로 인정하고, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정합니다. 그리고 대출금리는 신용도 대비 연 10.5% 이내(변동금리)로 이용이 가능하며 보증료율은 연 0.9%~2.0%로 신용도 대비 낮은 금리를 적용받습니다. 대출기한은 3년 또는 5년 선택이 가능하며 대출한도는 2000만 원입니다. 그리고 근로자 햇살론은 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등에서 취급하고 있으며 신용등급과 소득 수준에 따라 보증한도가 차등화됩니다. 그리고 해당 상품이 좋은 점은 금리인하 혜택도 주어지는데 맞춤대출 플랫폼을 통한 온라인 햇살론 이용 시 1.5% p의 금리 인하 혜택을 제공하고 저소득 청년에게도 0.2~0.5% p(은행 자율) 대출금리 인하 지원하며 연 소득 3,500만 원 이하이면서 만 19~34세 이하인 자는 금리인하를 해 줍니다. 뿐만 아니라 보증료 우대혜택도 있는데 연 소득 3,500만 원 이하의 청년(만 19~34세) 0.5% p, 근로장려금 수급자 및 자활근로자 1.0% p 보증료 인하 혜택을 볼 수 있으며 기존 보증료 우대 대상의 경우 사회적 배려대상자 1.0% p, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 혜택을 보실 수 있으니 대출을 희망하시는 분들은 이러한 혜택들도 잘 잘 펴보고 꼭 챙겨가시기 바랍니다.
[근로자 햇살론 자격, 조건 요약]
■ 대출한도 : 최대 2000만 원
■ 대출기간 : 3년 또는 5년
■ 대출금리 : 연 10.5% 이내
■ 대출대상
1) 1년 동안 3개월 이상 일한 근로자
2) 연 소득 3천5백만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4천5백만 원 이하
※ 2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
햇살론 카드
햇살 론카드는 저소득, 저신용자와 같은 서민 취약계층이 결제 편의성과 할부 등의 신용카드 혜택을 누릴 수 있도록 출시된 정책성 신용카드로 보시면 되는데 원래는 신용도가 낮거나 소득이 낮으면 신용카드 발급이 제한됩니다. 그런데 이를 서민금융진흥원이 보증하여 최저 신용자도 신용카드를 발급받을 수 있게 한 것입니다. 서민금융진흥원은 매달 일정 규모의 신용을 제공하며 최대 200만 원까지 보증하고 기한은 5년간 보증해 줍니다. 그리고 햇살론 카드를 신청하기 위해서는 보증 신청일 기준 신용점수가 하위 10%여야 하며 이를 신용점수로 환산하면 하위 10%는 KCB 기준으로 약 650점, 나이스는 약 720점 이하로 보시면 되겠습니다. 그리고 가처분소득이 600만 원 이상이어야 하는데 가처분소득이란 소비와 저축 등으로 사용할 수 있는 소득을 의미하는데 세금과 의료보험료 등을 제외한 소득이라고 보시면 되겠습니다. 결과적으로 신용점수와 소득기준을 만족하고 서민금융진흥원 교육포털에서 신용관리 교육을 이수하면 햇살 론카드를 신청할 수 있습니다.
[햇살 론카드 신청 조건]
■ 신용점수가 하위 10%
■ 가처분소득이 600만 원 이상
■ 서민금융진흥원 교육포털에서 신용관리 교육을 이수
근로자 햇살론과 햇살론 카드 신청방법
출처: 서민금융진흥원(좌), 신협(우)
근로자 햇살론은 온라인과 오프라인에서 모두 신청이 가능하며 취급은행의 신청 페이지 및 모바일 앱을 통해 은행에 방문하지 않고도 비대면 신청을 할 수 있는데 은행별 금리의 차이가 있기 때문에 여러 은행을 비교해 본 후 선택하는 것이 바람직합니다. 근로자 햇살론은 협약된 은행의 창구를 직접방문하여 신청 하거나 협약된 은행의 어플을 통해서 신청이 가능합니다. 그리고 참고로 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있으며 이는 간편한 사전자격조회이므로, 실제 보증 및 대출가능여부와 상이할 수 있으며 은행별 금리의 차이가 있기 때문에 여러 은행을 비교해 본 후 선택하는것이 바람직합니다. 또한 근로자 햇살론의 취급은행은 농협, 수협, 신협, 새마을금고, 산림조합, IBK저축은행, 한화 저축은행, 고려 저축은행, 동원 제일저축은행, 신한 저축은행, BNK저축은행, KB저축은행, 융창 저축은행, 키움 저축은행, SBI저축은행, 하나 저축은행, 애큐온 저축은행, 모아 저축은행, NH저축은행, MS저축은행 등에서 취급하고 있습니다. 그리고 햇살 론카드 역시 온라인과 오프라인에서 모두 신청 가능한데 온라인으로는 서민금융진흥원 앱을 통해서, 그리고 오프라인으로는 서민금융통합지원센터를 방문해서 신청할 수 있으며 서민금융진흥원에 신청을 하게 되면 이후 심사를 거쳐 보증 약정을 체결하게 됩니다. 그런 다음에는 현대, 롯데, 우리, 국민, 삼성, 신한, 하나 등의 협약된 카드사 중에서 맘에 드시는 것을 선택하여 카드 발급을 신청할 수 있습니다. 그런데 신청한다고 무조건 되는 건 아니도 햇살 론카드도 신용카드인 이상 최소한의 상환능력이 보장되어야 하기에 서민금융진흥원의 심사에 따라 보증이 거절될 수 있습니다. 또한 보증을 받았다 하더라도 카드사의 발급 심사에서 거절될 수도 있습니다.
정부에서는 코로나 기간 동안 경영악화가 되는 개인과 소상공인 기업들을 위해 많은 지원금을 풀어 어려워진 사회의 침체된 상황을 회복시키려고 노력하고 있습니다.
대표적인 지원기관인 서민금융진흥원에서는 낮은 등급과 낮은 연봉의 직장인, 프리랜서, 사업자들에게 우선적인 혜택이 돌아갈 수 있게끔 상품을 개선 증액을 하고 있기에 이에 대하 내용을 작성해봅니다.
정부지원 서민대출인 근로자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 뱅크 , 햇살론 유스 , 햇살론 카드 등 정말 많은 대출에 대한 지원을 하고 있지만 실성 가능한 범위가 정해져 있기에 개인의 가능 여부를 판단하기란 쉽지 않습니다.
이에 가능 범위 및 한도 취급기관 용도 등에 대해 아래 자세하게 비교해보았습니다.
그 첫 번째 소개해드릴 상품은 햇살론 유스입니다.
※햇살론 유스
대상 근로자, 대학생·청년
서민금융통합지원센터, 대출협약은행 (3개)
용도: 생계자금
대출기간 : 15년 특이사항 동일인 1인 최대 1,200만 원 이용 가능
※햇살론 뱅크
대상 근로자, 사업자, 연금소득자 등
취급기관 대출협약은행(13개)
용도: 생계자금
대출기간 3, 5 특이사항 대출 한도 최대 2,500만 원(22.12.31일 까지 한시적 증액)
※햇살론 15
대상 근로자, 사업자, 연금소득자 등
취급기관서민금융통합지원센터, 대출협약은행 (15개)
용도: 생계자금
대출기간 3, 5년 특이사항 정책 서민금융상품
※햇살 론카드
대상 근로자, 사업자, 연금소득자 등
취급기관 전업카드사(7개)
용도: 생계자금
대출기간 5년 특이사항 정책 서민금융상품
※햇살론 생계자금
대상 근로자
취급기관 상호금융, 저축은행 중앙회 등
용도: 생계자금
대출기간 5년 특이사항 대출 한도 최대 2,000만 원(22.12.31일 까지 한시적 증액)
위에 설명드린 5가지 상품중 가장 많이 판매되며 대표되는 상품이 햇살론 생계자금입니다. 이에 가능 한도와 금리 취급기관 등에 대해 좀 더 몇 가지 질문을 통해 이야기를 적어보도록 하겠습니다.
※햇살론 생계자금의 대상은 어떻게 된요?
3개월 이상 소득증빙이 가능한 근로자입니다.
※최대한도는 얼마인가요?
22년 12월 말까지 한시적으로 최대 2000만 원의 추가적인 대출이 가능합니다.
이에 상세요건을 살펴보면 1년 이내 3개월 이상 재직 자증 개인신용평점의 하위 100분의 20에 해당하고 연소득 4500 이하자 또는 연소득이 3500만 원 이하인자입니다.
※연령기준은 어떻게 되나요?
따로 존재하지 않지만 실제 은행들에서는 만 60세 이하로 그 이상인 분들에 대해서는 자체 결격 사유로 대부분 정해두고 있습니다
※취급기관 하는 기관들은 어떻게 된요?
농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행 등이 있습니다
※신청방법에 대해서 알려주세요?
여러 가지 방식이 있지만 은행을 직접 내방하거나 상담사를 통해 출장 자서를 통해 또는 인터넷 자서를 통한 방법 등으로 나눠져 있습니다.
※대출에 따른 부대비용이 존재하나요?
보증료율 , 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%입니다.
햇살론 생계자금을 활용해서 2000만 원까지 대출을 받았다고 계산한다면 예상되는 한 달 원금 이자 범위를 보면 일정한 원금에 그에 따른 이자율로 계산됩니다.
이제 장담점에 대해 빠르게 살펴보도록 하겠습니다. 방식 자체가 원금균등분할 상환방식을 채택하고 있어 매달 상환하는 금액이 변동되며 장점으로 일정한 원금을 상환하기에 매달 매달 대출이자가 적어지는 효과가 있습니다.
단점으로는 매달 나가는 총 상환금액이 바뀌기에 월 상환금액에 대해 미리 알고 있거나 넉넉하게 넣어두지 않는다면 자칫 소액 연체가 되는 상황이 올 수도 있습니다. 2000만 원에 대해 평균적인 원금은 333.333이며 대출이자는 첫 달인 1개월 차에는 15만 원으로 시작하여 막달이 60개월 차에는 2500원까지 줄게 돼있는 구조입니다.
물론 낮은 금리의 상품들을 우선적으로 사용을 하였다면 좋겠지만 실상 대출이 필요할 때는 당장 작은 도움이라도 될 수 있는 부분이 가장 중요하겠죠. 정부지원 서민대출을 미리 알아보고 추가적인 방법에 대해서 미리 상담을 받아본다면 정말 급한 시기에 또는 지금 당장 급하더라도 실수를 범하지 않을 수 있을 거 같습니다.